Kredyt odnawialny – czyli prosta droga do pułapki kredytowej.

Otrzymanie kredytu odnawialnego jeszcze nigdy nie było tak proste. Wystarczy zaledwie otworzyć rachunek osobisty, by otrzymać go „w pakiecie” do konta. Oczywiście wszystko zależy od konkretnego banku, jednak zdarzają się również takie właśnie udogodnienia.

Niestety kredyt odnawialny jest mało znanym produktem wśród naszego społeczeństwa, co prowadzi do tego, iż większość jego posiadaczy nie potrafi z niego korzystać. Co więcej, jego wiele zalet, w takim przypadku, może powodować poważne problemy finansowe, o których często dowiadujemy się dopiero, gdy przychodzi moment rozwiązania umowy.

Jednak zacznijmy od początku. Największą zaletą kredytu odnawialnego, jak sama nazwa wskazuje jest jego „odnawialność” a więc możliwość wielokrotnego wykorzystania środków. Każda nasza wpłata na konto od razu zmniejsza zadłużenie. Zaleta? Być może, jednak dla niektórych osób zaciera się wtedy granica między własnym środkami pieniężnymi a tymi pochodzącymi właśnie z kredytu. Innym zagrożeniem, jest „wygoda” w spłacie rat, gdyż klient robi to w dowolnym momencie. Bank nie wyznacza nam co miesięcznych rat i terminu ich spłat. Dlatego też bardzo często o tym po prostu… zapominamy. Liczy się tylko fakt, iż zawsze mamy stały dostęp do dodatkowych pieniędzy. A przecież odsetki stale są naliczane. Po upływie 12 miesięcy, gdy nadchodzi czas wywiązania się z umowy jesteśmy rozczarowani i zdziwieni, że nasze zobowiązanie przekracza znacznie kwotę przyznanego nam przed rokiem kredytu odnawialnego.

Sprawdź gdzie otrzymać kredyt w koncie.

Kredyt odnawialny to dla jego posiadacza przede wszystkim ogromna wygoda, gdyż dosłownie w każdej chwili ma on dostęp do pieniędzy, których nagle zabraknie. Oprocentowanie limitu w koncie jest naprawdę niskie i może wynieść zaledwie 11-12 proc. Jednak wszystko oczywiście zależy od konkretnej oferty oraz dodatkowych kosztów.

Najlepiej jest udać się do banku po kredyt odnawialny, w którym już od dawna posiadamy rachunek osobisty lub firmowy. Bank zna doskonale zdolność kredytową klienta więc może ocenić ryzyko związane z udzieleniem limitu. Oprocentowanie dla stałych, rzetelnych klientów zawsze będzie niższe a warunki bardziej atrakcyjne.

Jak przekonać ludzi do kredytu odnawialnego?

Kilka miesięcy temu otworzyłam rachunek osobisty w pewnym banku. Dodatkowo otrzymałam niemal od razu możliwość skorzystania z kredytu odnawialnego. Na początku podchodziłam do tego dosyć ostrożnie, bałam się wysokich odsetek w razie wypłacenia pieniędzy jak to ma miejsce w przypadku karty kredytowej. Na szczęście zaczęłam interesować się tym szczególnym i dosyć młodym produktem i okazało się, iż moje obawy były bez pod stawne ! Od tamtego czasu korzystam dosyć aktywnie z kredytu odnawialnego, jednak każdy z nas tak naprawdę może sam zdecydować w jaki sposób i czy w ogóle wykorzysta te dodatkowe środki. Najważniejsze jest jedno, że limit kredytowy posiada dosłownie mnóstwo zalet, z których naprawdę warto skorzystać. Osobiście traktuję go jak lepszą wersję tradycyjnego kredytu. Cieszę się, że mogłam go uzyskać w tak łatwy i szybki sposób. Oczywiście wtedy limit był ograniczony, jednak po upływie trzech miesięcy złożyłam wniosek o jego podwyższenie. Dla mnie kredyt odnawialny jest zdecydowanym numerem jeden wśród ofert kredytowych i mam nadzieję, że zyska on większą liczbę zwolenników, bo naprawdę warto.

Atrakcyjny kredyt odnawialny dla firm w mBanku.

Bardzo często rozwój firmy zależy od swobodnego dostępu do wolnych środków pieniężnych. Taką możliwość, szczególnie nowym przedsiębiorstwom, daje kredyt odnawialny mBank. Oczywiście jest on dostępny praktycznie w każdym banku, jednak jak wynika z przeprowadzonych badań najlepszą ofertę już od kilku lat posiada mBank. Limit kredytowy może wynieść nawet 4 000 000 zł. Wszystko zależne jest oczywiście od zdolności kredytowej danego przedsiębiorstwa oraz od czasu w jakim firma działa na rynku. Jednak warto zaznaczyć, że mBank posiada także specjalną ofertę kredytu odnawialnego dla młodych przedsiębiorców, którzy dopiero co rozpoczęli swoją działalność (limit do 10,000 zł). Kredyt dodatkowo powiązany jest z bezpłatnym rachunkiem firmowym mBiznes. Korzystając z tej oferty nasza firma na pewno zyska – zaoszczędzi na opłatach związanych z prowadzeniem konta oraz pozyska dodatkową gotówkę, która na pewno poprawi płynność finansową.

Ile kosztuje kredyt w koncie?

Nie każdy zdaje sobie sprawę z faktu, iż kredyt odnawialny jest obecnie jednym z najtańszych produktów dostępnych w banku. Co więcej, jest naprawdę bardzo łatwy w uzyskaniu i to nie tylko przez stałych klientów. Oprocentowanie kredytu jest zdecydowanie niższe niż w przypadku zwykłych kredytów oraz pożyczek a także debetu i kart kredytowych. Średnio wynosi ono 9-20 % i jak widać bardzo się różni więc warto jest zwrócić na to szczególną uwagę podczas wyboru oferty kredytu odnawialnego. Inne koszty związane z limitem to m.in. prowizja za udzielenie kredytu, czasem także banki pobierają opłaty za podwyższenie wysokości limitu a także za możliwość przedłużenia umowy kredytowej. Na tym dodatkowe opłaty w większości banków się kończą, jednak tutaj też czytając warunki umowy powinniśmy dobrze się zorientować czy nasz bank nie pobiera także miesięcznych opłat za prowadzenie konta oraz obsługę karty debetowej.

Sprawdź jak spłaca się kredyt odnawialny.

Największą zaletą kredytu odnawialnego może okazać się dla niektórych jego posiadaczy brak konieczności stałego, miesięcznego spłacania pożyczki w ratach. Cały mechanizm jego spłaty polega bowiem na tym, iż każdorazowa wpłata na rachunek osobisty automatycznie zmniejsza zadłużenie wobec banku a klient może po raz kolejny wykorzystać dodatkowe środki do określonego limitu. Ogólnie kredyt odnawialny jego posiadacz może spłacić w dowolnej kwocie oraz w dowolnym momencie trwania umowy (zwykle 12 miesięcy). Możemy więc nawet spłacić kredyt w ostatnim dniu przed rozwiązaniem się umowy. Dzięki temu będziemy mogli przedłużyć możliwość korzystania z kredytu w koncie na kolejny rok. Co ciekawe, niektóre banki wymagają wyłącznie zapłaty prowizji oraz naliczonych odsetek, by móc przedłużyć umowę kredytową.

Szybki i tani sposób na zabezpieczenie się na przyszłość.

Każdy z nas wie, że dobrze jest posiadać jakieś zabezpieczenie na przyszłość. Oczywiście można założyć jakiś fundusz inwestycyjny, jednak jest to rozwiązanie na daleką przyszłość a co z nagłymi sytuacjami? Tutaj idealnym rozwiązaniem jest kredyt odnawialny. Jego mechanizm działania jest bowiem zupełnie inny niż w przypadku tradycyjnego kredytu czy też pożyczki bankowej. Różnicę można zauważyć już podczas starania się o kredyt. Kredyt odnawialny jest bowiem bardzo łatwy do uzyskania, ponieważ w niektórych bankach przyznany jest on nawet po otwarciu konta osobistego. Nie ma w tym przypadku dokładnego sprawdzania historii oraz zdolności kredytowej. Jeśli więc mamy możliwość uzyskania limitu kredytowego nie wahajmy się ani chwili. Dlaczego? Bo właśnie kredyt odnawialny doskonale spełni funkcję zabezpieczenia. Jeśli bowiem nie będziemy z niego korzystać, nie zapłacimy także rat kredytowych. Dzięki temu może on "spokojnie" być dostępny na naszym rachunku a my wykorzystamy go wyłącznie w nagłych zdarzeniach, gdy będziemy potrzebowali gotówkę. Warto zaznaczyć, że kredyt ten jest dosyć nisko oprocentowany a odsetki bank nalicza nam wyłącznie, gdy wypłacimy dodatkowe pieniądze.